(本文写于2000年2月19日，依据当时情形而写。文章观点仅供参考。)
两周前星期四的晚上，处理完桌上的文件，已是凌晨一点。翻开记事本，才意识到第二天早晨要去给北岸的老年协会做个小小的讲座。介绍一下纽西兰的银行体系、运作及日常业务的一些基本知识。他们早就通知我了，我把时间和地点写在记事本上后，几乎就忘了。虽然银行的那些知识，对我来说是信手拣来，但给别人去“讲课”，脑子里总得有个“structure”才行。我于是在那儿试图整理一下我的思路。白天开了好几个小时的车，阳光猛烈，车里的冷气总是不够冷，一整天都有些晕头胀脑，到了现在这个时候更是昏昏欲睡，脑子似乎怎么转也转不动了。
于是决定找找以前写的那些关于银行方面的文章，或许会有所帮助。一轮“翻箱倒柜”下来，还真是把三年前写的几篇类似的文章找了出来。读了一遍，发现自己都忘了还写过那些话。
无独有偶，上个星期二，接到在National Bank工作的一位同僚的电话，告诉我说，她在当天的Herald Bushiness Section那版看到她所在的银行要出售的传闻。而ASB和ANZ是潜在的收购者，这自然对她和她的同事们来讲是很吃惊的，难免就有些人心惶惶起来。因为如果真的发生的话，接下来不可避免的便是人事的变动及redundancy了。只是我一向看好这位同仁，倒是不用太为她担心。大不了，像我一样，出来做broker呵。
讲到银行的出售与收购，这期的文章就愉愉懒，把三年前写的这篇文章重登一遍吧。
记得八十年代中尚在国内读大学时，校园里很是流行美国经济学家托夫勒（Toffler）所着的书，例如《第三次浪潮》、《大趋势》等。书的内容主要是预测在未来的几十年我们的经济、就业、生活方式及社会结构等将会发生什么样的变化。在书中，托夫勒把所有的行业分为两类，一类是“朝阳工业”（Sunrise Industry），一类是“夕阳工业”（Sunset Industry）。顾名思义，“朝阳工业”指的是那些日益发展壮大、甚有需求及前途的行业，例如电讯、微软等。而“夕阳工业”自然是指那些日渐式微、逐渐走向没落的行业。我不太记得托夫勒把哪些行业列为“夕阳工业”了，却是很清楚地记得他把银行业列为此类。记得当时的我很是吃惊，因为我学的正是此专业，且那个时候在国内学金融、财经等专业都是很热门的。我就不明白，怎么我学的银行专业在西方社会竟是属于“夕阳工业”呢？倒是出国后这些年的学习与工作，让我慢慢理解与体会这一论点。
曾经何时，银行业在西方社会是相当发达的行业。有一则趣闻，六七十年代的伦敦，街头上行走的那些西装革履、手持公文包、满脸严肃相的人们，如果你拦住他们问其职业，十个里面会有九个告诉你，他们是在银行工作。那个时候，自动提款机尚未出现，人们无论是存钱、提钱，哪怕是极小的数目，都要排队去银行的柜台办理。银行自然是要雇佣大量的职员及设立多处分行网点了。“银行多过米铺”的说法一点也不夸张。可是随着过去三十年科技的发展，尤其是自动提款机的普遍使用，银行业发生了天翻地覆的变化。试想想，今天的你我，谁会为取几十块钱而去柜台排队呢？随着银行业务日益转向自动化，无可避免地便是大量银行职员的裁减及分行网点的关闭了。仍拿英国举例，经过过去的二十多年，在银行里就职的人数已劲减了三分之二。
科技的发展，无疑取代了大量的人力操作。除此之外，全球银行的合并与收购，使得对银行职员的需求也日益减少。随着竞争的加剧，小银行在市场已难以生存，要么与其它小银行合并成大银行，要么就被大银行收购，而大的银行又希望成为更大的银行。所以在过去的几十年，全球银行到处都是收购与被收购，合并与被合并的战争。而合并、收购后的银行，当务之急便是精减机构与人员，力图摆脱重复的部门与人事。伴随而来的自然又是大量的裁员与分行关闭。不要忘记，这是资本主义社会，银行的最终目的是要赚取更多的利润。裁员与关闭分行最直接的经济效益便是削减了银行的成本。所以说即便是银行的收入没有增加甚至减少，银行一样是更赚钱，因为成本已大大减少了。利润等于收入减去成本，谁又不会算这笔经济帐呢？
谈到银行的收购与合并，这里不得不谈谈纽西兰的情形。曾经几时，纽西兰也是拥有自己的银行的，但是随着竞争的加剧，经济的日益全球化，本国银行的生存与发展日渐艰难，于是纷纷被国外尤其是澳洲的银行收购或合并。今天纽西兰所有的银行，除却TSB外（太小，不值一提），全部是为外国所拥有。WestpacTrust银行隶属澳洲的Westpac，ANZ银行隶属澳洲的ANZ，BNZ银行隶属澳洲的National Australian Bank，ASB银行的控股银行是澳洲的Commonwealth Bank，而National Bank的母银行则是英国的Lloyds。在过去的几年，纽西兰的银行业更是经历了Post Bank被ANZ收购，Trust Bank被Westpac收购，及前年的Countrwide Bank被National Bank收购。经济学家们预测，在未来的日子，这种收购与合并仍将继续。尤其是澳洲银行的任何合并与收购，都会对纽西兰的银行界产生深远影响，因为这里几乎80％的银行都是由澳洲银行控股的。
记得几年前曾被银行派去Wellington参加一个学术会议。与会者都是在各银行分行工作的中青年职员。授课的老教授对我们讲的第一句话便是：“我敢打赌，十年之后，你们当中一半人会从银行界消失，将不再被银行所需要。”我们当时听了，觉得很是不可思议兼难以接受。怎么讲我们这些人也算得上是银行的中坚分子，最为银行赚钱的便是我们这些在分行前线做sales的人了，怎么会有一天说没就没了呢？接着我们又就一个Topic进行正、反两方辩论，题目是“Branch is dead, just a matter of time”（银行分行将会消失，只是时间早晚的问题）。正方的观点是：分行将会消失，因为科技的发展，人们不再需要去分行。提钱、取钱、转帐及支付任何帐单皆可通过自动柜员机、电话银行及网络银行解决。需要贷款嘛，自然有流动贷款经纪或经理上门服务。仔细想想，即便是没有分行，没有任何一项业务是办不到的，所以分行存在的意义将不再重要。反方的观点是：我们仍需要分行。其理由是，人们在某种程度上，还是享受一种personal touch─即人与人之间的接触的。纵使科技再发达，人们还是喜欢去到一个实实在在的场所如分行，与职员沟通及交流。没有任何东西是可以完全取代人工的，人类的天性会反对这样做。总之，无论是正方、负方，各说各有理。却也由此可见，银行业的发展将会是更趋于自动化与全球化，而银行职员的人数自然也将是日趋减少。难怪老教授要说我们这批人将逐步消失呢。唉，想来还真有点可怕！
可是，在这个快速变动的年代，又有什么称得上是永恒？既然不将再有Job Security之说，我们也只好好自为之，不断更新自己的知识，提高自己的技能，以避免被社会被时代所淘汰了。
呵呵，只是我自己，还没等得及老教授口中所说的十年，就从银行跑了出来。倒也是印证实了他当年的预测，还提早了五年呢！
