（本文写于1999年6月1日，依据当时情形而写。文章观点仅供参考。）

客户朋友打电话，埋怨说现在银行收取客户各项杂杂拉拉的费用越来越高了。以前有的银行提钱每月还有五次或八次免费，现在这些已逐步取消。无论是存钱、提钱、开支票、刷卡使用EFTPOS，其费用都越来越高，从25c涨到50c，再涨到75c。而银行每月收取客户的月费或管理费，也从无到有，从二元提到三元，三元又提到五元……，朋友说，她喝杯咖啡本来二元，但使用EFTPOS刷卡，被银行收了五毛钱，这杯咖啡无端端便“涨价了”，从二元涨到二元五角。

其实，别看这些费用微小，加在一起每月也有大几块上十块。且在未来，这些费用大有越来越高趋势！为什么这样讲呢？其实是有其理由或原因的。一般而言，银行的利润由两部分组成：一部分是贷款利息与存款利息的差额，银行称之为interest margin；另一部分则是收取客户的各项杂费，银行称之为fee income。随着竞争的加剧，存贷差额（interest margin）会越来越小，所以银行在这方面赚到的钱会越来越少。为了弥补其损失，银行不得不提高其fee income。

一般而言，银行收取客户的费用分为月费（base fee）与交易费（transaction）两种。月费（base fee）即每月的基本管理费，不管你使不使用这个户口，每月照收。常有这样的情形发生：客户在银行有个户头，本来上面还剩几十块钱，过了一段时间没用，居然有天发现自己在银行的balance是个负数，还欠起银行钱来。原因就是银行每月都在收取base fee。除了月费（base fee）以外，另一项费用便是交易费（transaction fee）─即每次存钱、提钱、转帐、开支票、刷卡等所发生的费用。试想想，如果一个银行全国有八十万人口在此银行开有户头，银行只要把每月的月费（base fee）以二元提高到三元，那么银行每月便多了80万的进帐。难怪银行越来越热衷于提高其费用呢！

尽管如此，对客户而言，仍是有办法可以节省其费用的，以下几点，供大家参考。

1.对于有房屋贷款的人士而言，多数银行对这类客户都是有优惠的。有的银行是既免月费（base fee），又免交易费（transaction fee），有的银行则根据客户贷款金额大小来决定免哪一类费用或免多少。建议客户以自己房屋供款的那间银行为主要银行，以达到节省银行费用的目的。道理是很显的，如果银行每月能免掉你10元的费用，一年便是120元，就算你的贷款七年还完，那么你也节省了840元的费用。

2.不要到处开户。有的客户几乎在每个银行都开有户头。结果被每家银行都收取月费（base fee），即使不用，一样招致费用。一般而言，一两个银行已足够了，而且也易管理。

3.多采用自动化服务（automation），尽量少采用人工服务。例如你在自动提款机上提钱，费用或许是25c，但你去柜台要银行职员为你提钱时，费用则很可能是二块钱；你在自动打印账单的机器上索取账单是免费的，但如果去柜台要银行职员为你打印账单的话，则又需付给银行二元钱。记住，人工永远是最贵的，尤其在纽西兰这个地方。

4.尽量把你的存款余额维持在一个银行规定的mininum上，避免招致月费（base fee）。例如有的银行规定如果客户在其储蓄户口上的每月平均余额超过$500以上的话，而不会被收取三元的月费。否则，如果低于$500，则被收取三元。

5.对于有大额存款的客户而言，一样可以避免被少收银行费用。例如，有的银行规定如果客户在其银行有五万以上的存款，那么客户的月费与交易费都可免掉。

6.许多银行对正在读大学的学生（tertiary student）或刚毕业的学生（graduate）、刚开始工作的人士（job starter）或十八岁以下的人士（youth）都设有免费账户。只要客户出示相关的证据，便可获得优惠。

7.如果有领取养老金（superanuation）、战争补取（war）、丧偶补助（widows）等的话，只要客户要求有关机构把这些收入直接拨入他们的银行帐户，那么客户便可享有免费的户头。

8.以国外携带外汇到纽西兰换成纽币的话，最好以电汇（T/T）的形式，因为电汇汇率相对于票汇（如银行汇票或旅行支票）与现汇（如现金）要合算很多。同样，如果要用外币账户的话，尽量避免用现金开户，最好是以电汇的钱或银行汇票（bankdraft）开户，因为用外汇现钞开户，银行一般要收取0.5％-1％的手续费。

以上几点提示，希望给客户在节约银行费用上有所帮助。俗话说，积少成多，积水成流。要做一个善于理财的人，就从节省银行这些小小的费用开始吧！