（本文写于1998年12月9日，依据当时情形而写。文章观点仅供参考。）

1995年4月，当张小姐打算买一个两房一厅UNIT自住时，她把自己全世界所有的钱加在一起，也只不过才＄7,000元。

那个时候，张小姐交代房地产经纪只带她看＄90,000 以下的UNIT。经过一段时间，看来看去都看不到合适的，张小姐颇为失望，几乎放弃了买房的念头。突然有天经纪告诉她有栋UNIT开价＄77,000，建议她去看看。当时张小姐并不动心，以往看过一些＄90,000 以上的UNIT都不满意，这＄77,000 的UNIT是不是都快倒塌了呢﹖但经不起地产经纪的诚意邀请，还是决定走一趟。没想到这个UNIT虽然里面装修破旧不堪，但整个结构正是张小姐理想中的房子﹕两房一厅，一大一小；开放式厨房；开阔的客厅；洗手间和浴室分开；UNIT前面还有一个小小的花园。对于只有＄7,000 现钱的张小姐来说，能有这个水准的UNIT已是相当不错了。经过几番讨价还价，最后张小姐以＄70,000价格签下买卖合同。

接下来的事便是向银行借款。因为张小姐有份工作且收入符合银行要求，加上银行帐户往来纪录良好，从而她得以向银行贷款90％即＄63,000。加上自己的首期$7000，共＄70,000顺利买下这栋房子。

对于1995年居住在 Auckland 的人来说，大家对当年房价之飙升一定记忆犹新。张小姐的这栋房子在半年之后经过注册评估师评估价值已达到＄143,000。这个宝贵机会张小姐并没有让它浪费，她于是将升了值的房子向银行抵押额外又借出了＄44,250。公式是这样的：因张小姐的房子现在值＄143,000，而银行同意给张小姐最大的贷款额是75％即＄107,250，先前张小姐已借出＄63,000，所以她还可再借出＄44,250(＄107250 -＄63,000)。

当张小姐手上有了＄44,250以后，她又以其中的＄30,000作为首期，买下第二栋＄120,000的房子。这次，她把＄120,000的房子抵押给银行，向银行借出＄90,000的贷款（75%）。彼时，房价仍是疯涨，这第二栋房子在过了数月之后又升到＄160,000（从此房价开始下跌）。利用同样的方法，张小姐将这栋现值＄160,000的房子抵押又取得额外＄30,000的贷款。加上先前未用完的额度＄14,250，共计＄44,250，作为首期，买了第三栋＄177,000的房子。

看官请留意，实际上自始至终，张小姐总共只拿出＄7,000的真金白银，后面所买的房子，张小姐其实一分钱也没掏，只是利用升了值的房子不断地从银行借出更多的额度作为首期来买第二栋﹑第三栋，最大限度地贷款。真正是做到 use bank's money to build your fortune。

时至今日，张小姐共拥有三栋房子，而她的投资仅是95年最初的＄7,000。她自己仍住在早先那个两房一厅的UNIT里面，而后两栋房子就一直作为投资出租，由租客负责还款。张小姐的计划是把这两栋房子作为长期投资，日后作为她的“养老金”呢﹗

张小姐＄7,000买了三栋房子的佳话在她所工作的洋人公司广为传颂。洋人同事都戏称这位来自“红色中国”的小姐才真正是一个“capitalist”。

张小姐记得从前在国内曾读过一篇小说叫“在特区掘的第一桶金”，她常向朋友说，她那栋＄70,000的房子便是她在纽西兰掘的第一桶金了。而财富，也就是这样从零开始积攒起来的。

所以，如果你有心，且抓住时机，再加上银行贷款的配合，你一样可以掘到属于你的第一桶金，甚至第二桶﹑第三桶。